Conceptos básicos
TIN y TAE: qué son y en qué se diferencian
Dos tipos de interés en cada oferta: uno para calcular la cuota y otro para comparar.
Actualizado el 6 de noviembre de 2026
- TIN
- Tipo de interés nominal. Es el porcentaje anual que se aplica a lo que debes o a lo que tienes. Si los intereses se pagan cada mes, cada mes se aplica la doceava parte.
- TAE
- Tasa anual equivalente. Es el tipo que iguala lo que recibes y lo que pagas a lo largo de la operación, con todos los intereses y gastos 1.
- TAE variable
- La TAE de un producto a tipo variable. Se calcula suponiendo que el índice de referencia, como el Euríbor, se queda en su último valor conocido 2.
Qué incluye la TAE de un préstamo
En los préstamos, la TAE incluye los intereses, las comisiones y los demás gastos que tienes que pagar al banco por el préstamo, y también los seguros de vida, invalidez o desempleo cuando el banco los exige para dártelo 2. No incluye lo que pagarías si te retrasas en los pagos 3.
Qué incluye la TAE de un depósito
En los depósitos y las cuentas remuneradas, la TAE incluye los intereses y las comisiones que tengas que pagar por el producto, con los intereses antes de impuestos 2. Con el mismo TIN, cuanto más a menudo se pagan los intereses, más alta es la TAE:
| Pago de intereses | TAE |
|---|---|
| Una vez al año | 3,00 % |
| Cada trimestre | 3,03 % |
| Cada mes | 3,04 % |
La fórmula
La TAE es el tipo X con el que todo lo que recibes del banco vale, en valor actual, lo mismo que todo lo que le pagas, con el tiempo de cada pago medido en años 3. En un préstamo con cuotas mensuales iguales equivale a buscar el tipo mensual con el que las cuotas descontadas suman el dinero recibido y pasarlo a anual: (1 + tipo mensual) elevado a 12, menos 1.
¿La TAE es siempre más alta que el TIN?
En un préstamo con pagos mensuales, sí, porque tiene en cuenta que pagas intereses cada mes, y más aún si hay comisiones. En un depósito que paga los intereses una vez al año y sin comisiones, la TAE y el TIN coinciden.
¿Qué miro para comparar dos préstamos?
La TAE, el coste total y la cuota. La TAE ordena las ofertas por lo que cuestan; el coste total y la cuota te dicen si te lo puedes permitir.
Fuentes
- Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Texto consolidado, BOE. www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2011-17015
- Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos. Texto consolidado, BOE. www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2012-9058
- Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo. Texto consolidado, BOE. www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2011-10970
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